第 3 阶段 · 共 5 个
选贷款
在看房的同时把产品结构定下来：固定还是浮动、要不要对冲账户、费用怎么算。
通常耗时：一到两周，和看房并行
这一阶段要定的事
固定还是浮动，你在为什么付钱？
固定买的是确定性，不是便宜。它通常限制额外还款，提前解约还可能有违约金；浮动通常灵活但会跟着变。也可以拆分成两部分。先想清楚未来两三年你更怕哪一种情况，再看数字。
对冲账户对你是真有用还是白付年费？
对冲账户只有在你账上确实长期趴着一笔钱时才划算，否则那笔套餐年费就是净支出。先估一下自己的常备余额，再决定要不要为它买单。
你看的是广告利率还是 comparison rate？
comparison rate 把多数费用按一笔标准示例贷款折进一个数字，是两笔贷款唯一能公平对比的字段。但它仍然是示例，不是你的贷款——你的金额和年限不一样，结果就不一样。
优惠期结束之后变成多少？
这是最常被跳过的一格。一笔两年期的优惠贷款其实是两个产品，而贵的通常是第二个。签之前把回归利率问出来，写下来。
离开这一阶段之前，应该已经做完
- 把候选产品的回归利率、年费、对冲与额外还款条件列在同一张表上
- 确认额外还款有没有上限，以及提前结清怎么算
- 用自己的真实金额和年限重算，不要只看示例 comparison rate
- 如果要用政府担保计划，确认这个产品在参与名单内
这里最常出的错
- 为了一个漂亮的广告利率，接受了自己用不上的高年费套餐。
- 只比利率，不比费用与结构，结果省下的钱被年费吃掉。
- 固定了全部贷款，之后想提前还款却发现受限。
规则出处
下面这些页面是规则的设定方。数字与门槛会变，以它们当期公布为准。