在澳洲買第一間房，是許多人的夢想，但首次置業要準備多少錢、有哪些政府幫助，以及整個流程怎麼走，往往讓人一頭霧水。我們為華語讀者整理了以下重點，讓你一步步了解澳洲首次購屋的基礎知識。
一、需要多少首付？
首付是你買房時需要預先拿出的自有資金，通常以房價的百分比計算。澳洲一般建議存到 20% 的房價作為首付，這樣可以避免支付「貸款機構房貸保險」（Lenders Mortgage Insurance，簡稱 LMI）。若首付低於 20%，貸款機構通常會要求你支付這筆保險費，以保護他們的風險——這筆費用不保障你，也不保障你的擔保人。
但對於首次置業者，澳洲政府提供了一項「5% 首付計劃」（Australian Government 5% Deposit Scheme，前稱為「房屋擔保計劃」Home Guarantee Scheme）。這項計劃允許符合條件的首次置業者，僅需支付 最低 5% 的首付，而且可以免繳 LMI。如果申請人是單親家長或法定監護人，最低首付更降至 2%。這項計劃目前已沒有收入上限，也不必排隊等候。
此外，你也可以考慮使用「首次置業超級儲蓄計劃」（First Home Super Saver Scheme，FHSSS），自願將額外的錢存入退休公積金（Super）帳戶，以較低的稅率累積購屋資金。每人每年最多可提領 $15,000 澳元的自願供款，一生總上限為 $50,000 澳元。
二、有哪些政府補助或支援？
除了前述的 5% 首付計劃和 FHSSS 之外，還有以下資源可以留意：
- 首次置業補助金（First Home Owner Grant）：各州／領地自行設定金額與條件，通常用於購買或建造新房。詳情請依居住地查詢州政府官方網站。
- 協助購買計劃（Help to Buy Scheme）：這是一項「共享產權」計劃，政府會出資協助你購屋，你只需準備最低 2% 的首付。政府最高可出資 現有房屋 30%、新成屋 40% 的購屋款項。每年釋出名額有限，對象包含首次置業者及重返購屋市場的人士。
這些計劃都有各自的資格條件與申請方式，建議直接向官方單位或參與銀行查詢最新詳情。
三、購屋流程概覽
澳洲買房大致可以分為以下步驟：
- 設定儲蓄目標：計算需要的首付與購屋相關費用（如印花稅、法律費用）。你可以使用線上房貸計算器（mortgage calculator）來估算可能的貸款額度與還款金額。
- 檢查政府補助資格：確認是否符合 5% 首付計劃、FHSSS、首次置業補助金或 Help to Buy 等方案。
- 比較並選擇房貸：了解不同貸款的利率、費用與特色。你可以自行比較，也可以透過貸款經紀人（mortgage broker）協助。貸款經紀人能根據你的情況，篩選市場上多家貸款機構的方案。
- 申請預先批准（Pre-Approval）：向貸款機構提出申請，獲得有條件的批准後，你就知道自己的購屋預算範圍，通常有效期為 90 天。
- 尋找房產並簽約：找到心儀的房子後，與賣方簽訂買賣合約。
- 正式申請貸款並結算：將合約提供給貸款機構，完成最終審核與撥款，之後進行交屋（settlement），你就可以搬進新家了。
整個過程中，貸款機構會審查你的儲蓄紀錄、信用報告、收入與支出，以及就業狀況，確保你有能力負擔貸款。
四、OZ Home Loan 的角色
OZ Home Loan 是面向澳洲多語借款人的房貸資訊平台，提供一般性的澳洲房屋貸款知識與流程指引。
我們不是貸款機構，不承諾任何核貸結果、特定利率或節省金額，亦不提供個人化財務建議。若你希望進一步了解適合自己的貸款方案，可以透過我們的服務管道諮詢，我們會在你的同意下，協助連結合適的澳洲貸款資源。
在決定任何貸款前，請務必詳細閱讀貸款合約條款，並考量自身還款能力。如有需要，也可以諮詢持牌的貸款經紀人或財務顧問。
買下第一間房需要準備的不只是金錢，還需要清楚的資訊與規劃。希望這篇指南能讓你更有方向，順利實現澳洲的置業夢。