在澳洲買房是許多海外買家和新移民的重要目標，但貸款申請的規則與本地居民有所不同。你可能會關心自己的簽證狀態是否影響貸款資格、首付需要多少、以及可以選擇哪些貸款方案。本文將梳理關鍵要點，並介紹可以幫助你開始規劃的工具與資源。
海外買家與新移民在澳洲貸款的關鍵考量
每家貸款機構對非本地居民的審批政策各有不同，以下是一般情況下需要留意的層面：
- 簽證與居留身份：你的簽證類別會直接影響可申請的貸款類型。永久居民通常享有與公民相近的貸款選擇；臨時簽證持有人則可能面臨較高的首付要求或更嚴格的收入審查。
- 收入與還款能力證明：貸款機構會評估你的收入是否穩定及足以應付還款。海外收入可能需要提供額外文件，而且未必被全額採納。
- 首付比例：一般來說，非本地居民可能需要準備較高的首付，例如兩成或以上。這有助減少貸款機構的風險，也可能讓你避免支付貸款機構按揭保險（LMI）。
- 貸款產品選擇：並非所有貸款產品都適用於海外買家。你可能需要從專門為非居民設計的方案中挑選，這些產品的利率和費用結構或有不同。
如何選擇適合你的貸款方案
無論你的身份是海外買家還是新移民，比較貸款方案時都應該從以下角度入手：
1. 還款方式
- 本利同還貸款：大部份借款人採用此方式，每期還款同時償還本金和利息，在約定期間內逐步還清貸款。
- 淨利息貸款：在特定期間（例如首五年）只支付利息，本金並未減少。還款初時較低，但其後會顯著上升，需確保自己有足夠的負擔能力。
2. 利率類型
- 固定利率：利率在指定期內維持不變，讓還款額穩定，易於預算。但若市場利率下跌，你無法受惠；提早結束貸款可能有費用。
- 浮動利率：利率會隨市場變動，還款額可能時高時低。一般較具彈性，可額外還款，轉按亦較容易。
- 部份固定利率：將貸款分為固定和浮動兩部份，結合兩者特點，分散利率風險。
3. 比較利率
比較利率是一個更全面的成本指標，它將利率及大部份費用綜合為一個年率，讓你更容易比較不同貸款的最終開支。MoneySmart 的比較貸款頁面提供更多貼士。
踏出第一步：用計算機做好預算
在聯絡貸款機構前，你可以先使用免費的網上計算機，初步掌握自己的負擔能力及還款估算。MoneySmart 的按揭計算機可以幫助你：
- 計算在特定利率和貸款年期下的每月還款額
- 比較不同利率對總利息支出的影響
- 模擬利率上升時還款金額的變化
OZ Home Loan 如何協助你
OZ Home Loan 是一個為多語言借款人而設的澳洲房屋貸款資訊平台。我們提供一般性的貸款指南、市場比較工具，以及針對海外買家、新移民等情境的深入解說。OZ Home Loan 並非貸款機構，不會承諾審批結果、特定利率或節省金額，也不會提供個人財務建議。如果希望進一步了解你的貸款選擇，可以透過我們的網站查詢，我們可轉介合資格的貸款經紀與你聯繫。
重要提示：以上內容僅為一般資訊，並非個人財務建議。申請貸款前，應仔細比較不同機構的產品，並按需要諮詢持牌貸款經紀或財務顧問。