يبدأ حلم امتلاك أول منزل في أستراليا بسؤال أساسي: كم أحتاج من الدفعة الأولى، وما المساعدات المتاحة؟
لا يشترط القانون الأسترالي مبلغاً ثابتاً للدفعة الأولى، لكن العامل الحاسم هو “نسبة القرض إلى القيمة” (LVR). حين تكون دفعتك الأولى 20% من سعر العقار أو أكثر، تتجنب عادةً تأمين الرهن العقاري (LMI). أما إذا كانت أقل من 20%، فقد تفرض عليك شركة التأمين رسوماً تُضاف إلى القرض أو تُدفع عند التسوية.
مثال على التكاليف النسبية: على عقار بقيمة 700,000 دولار، تبدو تقديرات تأمين الرهن العقاري (المؤشر إليها عادةً) كما يلي:
- دفعة أولى 5% (قرض 95%): حوالي 28,000 دولار تأمين
- دفعة أولى 10% (قرض 90%): حوالي 14,000 دولار تأمين
- دفعة أولى 15% (قرض 85%): حوالي 6,500 دولار تأمين
- دفعة أولى 20% فأكثر (قرض ≤80%): لا يوجد تأمين
هذه الأرقام إرشادية وتختلف حسب المُقرض والولاية.
المساعدات الحكومية المتاحة:
-
مخطط الضمان بنسبة 5% (المعروف سابقاً بمخطط ضمان المنازل): يتيح للمشترين لأول مرة شراء منزل بدفعة أولى لا تقل عن 5%، وللوالدين الوحيدين أو الأوصياء القانونيين بدفعة 2% فقط، دون الحاجة لدفع تأمين الرهن العقاري. منذ 1 أكتوبر 2025، أُلغيَت حدود الدخل وقوائم الانتظار. ساهم المخطط في مساعدة أكثر من 320,000 شخص منذ عام 2020.
-
خطة مساعدة شراء المنزل (Help to Buy): مخطط ملكية مشتركة تساهم فيه الحكومة بنسبة تصل إلى 30% للمنازل القائمة و40% للمنازل الجديدة. تحتاج إلى دفعة أولى لا تقل عن 2% وقرض من مُقرض مشارك. يُتاح 10,000 مكان سنوياً.
-
خطة المدخر الفائق للمنزل الأول (FHSSS): تتيح لك الادخار داخل حساب التقاعد (السوبر) بمعدل ضرائب أقل، مع إمكانية سحب ما يصل إلى 50,000 دولار من المساهمات الطوعية (بحد أقصى 15,000 دولار سنوياً) لاستخدامها كدفعة أولى.
-
منحة مالك المنزل الأول: تقدمها كل ولاية وإقليم بشروط ومبالغ مختلفة، ويمكن أن تساعد في تكاليف الشراء أو تخفيض رسوم الدمغة.
الخطوات العملية:
-
قيّم قدرتك على الاقتراض: احسب دخلك والتزاماتك ونفقات معيشتك لتعرف المبلغ الذي يمكنك اقتراضه.
-
حدد هدف الادخار: ابدأ بخطة ادخار منتظمة تُظهر للمُقرض التزامك.
-
تحقق من أهليتك للبرامج الحكومية: استخدم أدوات الأهلية على الموقع الرسمي (nhfic.gov.au) أو استشر مُقرضاً مشاركاً.
-
احصل على موافقة مبدئية: تمنحك ثقة أثناء المزادات وتكون صالحة عادةً لمدة 90 يوماً.
-
قدّم طلب القرض الرسمي: بعد إيجاد العقار وتوقيع العقد.
في OZ Home Loan، نقدم معلومات عامة عن قروض المنازل باللغة العربية لمساعدتك على فهم الخيارات المتاحة. لسنا جهة إقراض، ولا نعد بموافقة أو معدل فائدة محدد، ولا نقدم استشارات مالية شخصية. يمكنك التواصل معنا للاستفسار عن خدمات القروض المتاحة ضمن نطاقنا. للمزيد من التفاصيل حول الخطوات والبرامج، يُرجى زيارة المواقع الرسمية مثل moneysmart.gov.au.