عند شراء منزل في أستراليا بقرض عقاري، قد تسمع بمصطلح تأمين الرهن العقاري (Lenders Mortgage Insurance أو LMI). هذا التأمين يُفرض عادةً عندما تكون الدفعة الأولى أقل من 20% من قيمة العقار.
ما هو تأمين LMI؟
تأمين LMI هو تأمين يحمي المُقرِض (البنك أو المؤسسة المالية) في حال تخلّف المقترض عن سداد القرض. لا يحمي هذا التأمين المقترض بأي شكل من الأشكال. يُضاف مبلغ التأمين عادةً إلى قيمة القرض، مما يعني أنك ستدفع فائدة عليه طوال مدة القرض.
متى يجب دفع تأمين LMI؟
بشكل عام، إذا كانت نسبة القرض إلى قيمة العقار (LVR) تتجاوز 80%، أي عندما تكون الدفعة الأولى أقل من 20%، فسيُطلب منك دفع تأمين LMI. على سبيل المثال، إذا كان سعر العقار 700,000 دولار ودفعتَ 5% فقط كدفعة أولى (35,000 دولار)، فإن نسبة LVR تبلغ 95%، وسيُفرض عليك تأمين LMI.
تختلف تكلفة التأمين بناءً على نسبة LVR ومبلغ القرض وسياسات المُقرِض. كلما قلّت الدفعة الأولى، ارتفعت تكلفة التأمين. لا توجد صيغة موحدة لحساب التكلفة، ولكن يمكنك الحصول على تقدير من المُقرِض عند التقديم.
كيف يمكن تجنب تأمين LMI؟
هناك عدة طرق لتجنب دفع تأمين LMI:
- ادخار دفعة أولى بنسبة 20% أو أكثر: هذه هي الطريقة المباشرة لتجنب LMI، حيث تنخفض نسبة LVR إلى 80% أو أقل.
- برنامج ضمان المنازل الأول (First Home Guarantee): يتيح هذا البرنامج الحكومي للمشترين لأول مرة شراء منزل بدفعة أولى لا تقل عن 5% دون دفع LMI. يخضع البرنامج لشروط أهلية معينة.
- الضمان العائلي: يمكن لأحد أفراد العائلة استخدام جزء من حقوق ملكية منزله كضمان إضافي للقرض، مما قد يلغي الحاجة إلى LMI.
- إعفاءات مهنية: بعض المهن مثل الأطباء والمحامين قد تكون مؤهلة للحصول على إعفاء من LMI لدى بعض المُقرِضين، حتى مع دفعة أولى أقل.
- برنامج ضمان المشتري الإقليمي لأول مرة (Regional First Home Buyer Guarantee): برنامج حكومي مخصص للمشترين في المناطق الإقليمية.
لمعرفة المزيد عن خيارات قروض المنازل وكيفية اختيار الأنسب لك، يمكنك الاطلاع على دليل اختيار قرض المنزل من Moneysmart.
تقدم OZ Home Loan معلومات عامة عن قروض المنازل الأسترالية للمقترضين متعددي اللغات. يمكنها قبول استفسارات الخدمة للحصول على مساعدة في القروض الأسترالية ضمن نطاقها. OZ Home Loan ليست جهة إقراض، ولا تعد بالموافقة أو الأسعار أو التوفير، ولا تقدم استشارات مالية شخصية.