澳洲房贷决策指南 · 2026
几分钟找到最适合你的 澳洲房贷
横向对比 40+ 家贷方利率、计算还款额、获取专家建议 —— 无论你是首次置业、投资房买家，还是想再融资省利息。
实时利率快照
四大行 + 主流贷方 · 2026 年 5 月
CBA
自住可变利率 P&I
6.14%
Westpac
自住 2 年固定
5.79%
ANZ
Simplicity Plus 可变
6.19%
NAB
基础可变利率
6.32%
Macquarie
Offset 可变利率
5.99%
6.14%
最低可变利率
5.79%
最优 2 年固定
90%
可达最高 LVR
48 小时
预批反馈时长
贷款类型
找到最适合你的房贷方案
固定 vs 可变利率
哪种利率更适合你？
固定与可变利率的选择，影响你的月供金额、灵活度、以及整个贷款期内的总利息支出。没有标准答案 —— 取决于你的目标和风险承受度。
固定利率
- 月供锁定 —— 预算可控
- 规避未来加息风险
- 提前结清或再融资可能产生违约金
- 通常不带 Offset 对冲账户
可变利率
- 随 RBA 基准利率上下浮动
- Offset 账户可抵减利息
- 任何时候可提前还款
- 再融资灵活度高
步骤拆解
房贷申请清单
01
评估借款能力
纳入收入、现有债务、抚养人数、生活开支。多数贷方按 HEM 标准核算。
02
存够首付
20% 首付可免 LMI；5% 首付可申请 First Home Guarantee；部分贷方接受家人赠予资金。
03
拿到预批
条件性批准给你在拍卖现场的底气，通常有效期 90 天。
04
正式申请
选定房产后，提交正式申请 + 购房合同，等待无条件批准（unconditional approval）。
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LMI 解读
房贷违约保险（LMI）—— 你需要知道的事
当你的首付低于房产价值的 20% 时，需要支付 LMI（Lenders Mortgage Insurance，贷方违约保险）。该保险保护的是贷方（不是你本人），可在违约时让贷方收回损失。LMI 费用通常可以加进贷款本金。
95% LVR（5% 首付） $70 万房产约 $28,000 高
90% LVR（10% 首付） $70 万房产约 $14,000 中
85% LVR（15% 首付） $70 万房产约 $6,500 低
≤80% LVR（首付 20% 以上） $0 无
以上数字仅供参考，实际 LMI 因贷方、州、首付比例而异。
💡 如何避免 LMI
→ 存够 20% 首付
→ 家庭担保（父母用房产净值担保）
→ First Home Guarantee（5% 首付免 LMI）
→ 部分职业豁免：医生、律师、会计师
→ Regional First Home Buyer Guarantee（偏远地区首置担保）
阅读完整 LMI 指南 → 知识库
澳洲房贷指南 & 研究
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